L'« assureur de dernier ressort » de l'État crée une nouvelle façon pour les clients des citoyens de trouver des fournisseurs d'assurance alternatifs

Jul 21, 2023

Un modèle de maison, un contrat, une calculatrice et de l'argent liquide sur un bureau avec deux personnes parlant en arrière-plan.

Les agents d'assurance de Floride pourront bientôt accéder à une nouvelle plateforme d'échange d'informations en ligne conçue pour faciliter l'éloignement des assurés de la Citizens Property Insurance Corp., créée par l'État, qui prévoit un record de 1,7 million de comptes cette année.

Le nouveau système, un outil de comparaison de taux amélioré, est l'éligibilité des citoyens réinventée.

Un contrat d'assurance habitation avec un stylo et un modèle de petite maison sur un bureau.

L'investissement de 35,7 millions de dollars, approuvé par le Conseil des gouverneurs des citoyens lors d'une réunion extraordinaire vendredi, pourrait finalement permettre d'éviter jusqu'à 130 milliards de dollars de nouveaux risques commerciaux, contre 9 milliards de dollars évités en 2022.

Une déclaration de Citizens indique, en partie, qu'il "est positionné pour mettre en œuvre une nouvelle plate-forme avec une large portée d'opérateurs sur le marché privé qui permet aux agents, aux consommateurs et aux assurés de trouver plus facilement une couverture adéquate sur le marché privé".

Le nouveau contrat de 10 ans (cinq ans avec options d'un an successives) avec Applied Systems Inc. devrait stimuler le plan de dépeuplement des citoyens.

« Cela peut aider Citizens à réduire le nombre de ses polices si un assureur privé (ou plusieurs d'entre eux) souhaite « souscrire » les polices actuellement rédigées par Citizens », a déclaré Alejandro Pérez Duque, directeur du groupe d'assurance PVG à Key Biscayne. "Ces retraits et centres d'échange ont été réalisés dans le passé avec un certain succès."

Il a déclaré qu'il y avait deux étapes importantes pour que cela soit bénéfique pour le propriétaire et les citoyens.

« Le défi demeure : 1.) Combien de transporteurs peuvent assumer davantage de risques côtiers en cette période de crise actuelle de la réassurance en cas de tempête de vent ? Et 2.) Quelle est la qualité de ces transporteurs ? » a déclaré Pérez Duque. « Ce que je veux dire ici, c'est , quelle est leur solidité financière ? Qui examine leurs livres et les note ? Seront-ils là lorsque les assurés en auront besoin ? Quelles formes de police spéciales (exclusions/sous-limites) utilisent-ils pour se sentir à l'aise en Floride ? »

Alejandro Pérez Duque.

Pérez Duque, un vétéran du secteur des assurances, a également souligné que le projet de centre d'échange n'avait pas été une science parfaite dans le passé.

"Il convient de souligner que certains des transporteurs 'à emporter' qui assuraient auparavant les politiques de Citizens ont fait faillite l'année dernière... et sont revenus vers Citizens", a-t-il déclaré. "Donc, pour certains assurés, c'est comme un effet boomerang."

La plateforme Web actuelle d'échange d'informations des citoyens, lancée en 2013 via Bolt Services, coûte environ 25 millions de dollars. Ce contrat expire ce mois-ci.

Selon Citizens Insurance, une entreprise créée il y a 20 ans, le Property Insurance Clearinghouse actuellement en place est conçu pour offrir des avantages et plus d'options aux propriétaires immobiliers de Floride pour les raisons suivantes :

– Les assurés citoyens bénéficient souvent d’une couverture plus restrictive et de moins d’options que ceux assurés par des compagnies privées.

– Les assurés des citoyens peuvent être tenus de payer des cotisations beaucoup plus élevées si une tempête majeure empêche les citoyens de payer leurs sinistres.

Un graphique pyramidal comparant les évaluations avec une politique citoyenne et une politique de marché privé.

– L'achat d'une police d'assurance auprès des citoyens lorsqu'une couverture comparable sur le marché privé est disponible augmente l'exposition potentielle aux réclamations des citoyens et le risque d'évaluation pour tous les Floridiens. En plus des polices d'assurance de biens, ces évaluations sont prélevées sur des polices spécialisées telles que l'assurance automobile, bateau et animaux de compagnie.

– Les propriétaires ont élargi l’accès aux sociétés du marché privé qui peuvent offrir des options de couverture plus personnalisées et plus complètes que celles proposées par Citizens.

– Les propriétaires qui trouvent une couverture sur le marché privé sont confrontés à un risque d'évaluation bien inférieur à celui des assurés des citoyens.

– Tous les Floridiens bénéficient d'une exposition considérablement réduite des citoyens et d'un risque d'évaluation réduit.

La loi de Floride interdit aux assurés de rester chez Citizens si un assureur du marché propose une couverture similaire dont le prix est égal ou pas plus de 20 % supérieur à la prime d'un Citizen. Vous pouvez également demander l'obtention d'un statut de citoyen si aucune société agréée de Floride n'assurera votre propriété.